ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹമുണ്ടോ? ആദ്യം നിങ്ങളുടെ സന്നദ്ധത പരിശോധിക്കുക
നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് മുഴുവൻ തുകയും വായ്പയായി ലഭിക്കില്ല. കടം വാങ്ങുന്നവർ ചെലവിന്റെ 15-20 ശതമാനം സ്വയം നൽകണമെന്ന് കടം കൊടുക്കുന്നവർ ആഗ്രഹിക്കുന്നു
നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ തയ്യാറാണെന്ന് എങ്ങനെ അറിയാം?
ഒരു വ്യക്തി ഒരിക്കലും പൂർണ്ണമായി തയ്യാറായിരിക്കില്ലെന്നും അതിനാൽ കഴിയുന്നതും വേഗം ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതാണ് നല്ലതെന്നും ചിലർ കരുതുന്നു. ജോലിയിൽ പ്രവേശിച്ച് ഏതാനും വർഷങ്ങൾക്കുള്ളിൽ നിരവധി യുവ പ്രൊഫഷണലുകൾ അവരുടെ ആദ്യ വീട് വാങ്ങുന്നതിന്റെ കാരണം ഇതാണ്.
ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നത് ഒരു വലിയ തീരുമാനമാണ്. ആദ്യത്തേതാണെങ്കിൽ കൂടുതൽ. എന്നാൽ വീട് വാങ്ങുന്നത് ഒരു വൈകാരിക ‘ഞാൻ എത്തി’ എന്ന തരത്തിലുള്ള തീരുമാനമാണെങ്കിലും, തീരുമാനത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ ചില ഗണിതശാസ്ത്രമുണ്ട്.
ഒരു ദിവസം ഉണർന്ന് വീട് വാങ്ങാൻ കഴിയില്ല. ആദ്യം നിങ്ങളുടെ സന്നദ്ധത പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്. അതെങ്ങനെ സംഭവിക്കുന്നു?
വീട് വാങ്ങാനുള്ള സന്നദ്ധതയുടെ രണ്ട് പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ
നിങ്ങൾ വളരെ സമ്പന്നനല്ലെങ്കിൽ, ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾ ഹോം ലോൺ എടുക്കും . ഇതിന് രണ്ട് ഘടകങ്ങളുണ്ട്. ആദ്യത്തേത് നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട മുൻകൂർ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റാണ്; രണ്ടാമത്തേത് നിങ്ങൾ പിന്നീട് സർവീസ് ചെയ്യുന്ന തുല്യമായ പ്രതിമാസ ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റ് (ഇഎംഐ) ആണ്.
ഇതിന് മറ്റ് വശങ്ങളും ഉണ്ട്, എന്നാൽ ഞങ്ങൾ അവ പിന്നീട് ചർച്ച ചെയ്യും.
15-20 ശതമാനം ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് കൈകാര്യം ചെയ്യാനാകുമോ?
നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് മുഴുവൻ തുകയും വായ്പയായി ലഭിക്കില്ല. കടം വാങ്ങുന്നവർ ചെലവിന്റെ 15-20 ശതമാനമെങ്കിലും നൽകണമെന്നാണ് കടം കൊടുക്കുന്നവരുടെ ആവശ്യം.
നിങ്ങൾ 1.2 കോടിയുടെ വീട് വാങ്ങാൻ പദ്ധതിയിടുകയാണെന്ന് കരുതുക. എങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റായി 18-24 ലക്ഷം രൂപ നൽകാൻ തയ്യാറാകൂ. ബാക്കി 80-85 ശതമാനം മാത്രമാണ് ഭവനവായ്പയായി നൽകുന്നത്.
എന്നാൽ ഈ 18-24 ലക്ഷം രൂപ നിങ്ങളുടെ പക്കൽ ഇല്ലെങ്കിലോ? 10 ലക്ഷം രൂപ മാത്രം കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിഞ്ഞാലോ?
അങ്ങനെയെങ്കിൽ, ബാങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ തുക മാത്രമേ വായ്പ നൽകൂ. 10 ലക്ഷം രൂപ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റിനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിന് ഏകദേശം 40-45 ലക്ഷം രൂപ ബാങ്ക് വായ്പ നൽകും. അതിനാൽ 1.2 കോടി രൂപയുടെ വീട് വാങ്ങാനുള്ള യഥാർത്ഥ പ്ലാനിന് പകരം നിങ്ങളുടെ വീടിന്റെ ബജറ്റ് 50-55 ലക്ഷം രൂപയായി കുറയുന്നു.
ഇതിനർത്ഥം നിങ്ങളുടെ വീട് വാങ്ങാൻ തയ്യാറാണ്, എന്നാൽ കുറഞ്ഞ വിലയുള്ള ഒരു വസ്തുവാണ്. എന്നാൽ ഇവിടെ മറ്റൊരു ഘടകമുണ്ട്.
നിനിങ്ങളുടെ EMI താങ്ങാനാവുമോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക
ആവശ്യമായ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് നിങ്ങൾക്ക് മാനേജ് ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്ന് പറയാം. അത് നല്ലതാണ്. എന്നാൽ പ്രതിമാസ ലോൺ ഇഎംഐകളുടെ കാര്യമോ?
സാധാരണഗതിയിൽ, കടം കൊടുക്കുന്നവർ ലോൺ നൽകുന്നതിനാൽ EMI-കൾ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 40 ശതമാനത്തിൽ കൂടരുത്. ഇത് ഭവനവായ്പ മാത്രമല്ല, എല്ലാ വായ്പകൾക്കും കൂടിച്ചേർന്നതാണ്.
നമുക്ക് മുമ്പത്തെ ഉദാഹരണം (1.2 കോടി രൂപയ്ക്ക് വീട് വാങ്ങുന്നത്) വിപുലീകരിക്കാം. 20 ശതമാനം, അതായത് 24 ലക്ഷം രൂപ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് എങ്ങനെയെങ്കിലും കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിഞ്ഞുവെന്ന് കരുതുക. ഇനി നിങ്ങൾക്ക് ബാക്കിയുള്ള 80 ശതമാനം, അതായത് 96 ലക്ഷം രൂപ ഭവനവായ്പ ആവശ്യമാണ്.
25 വർഷത്തെ ലോൺ കാലാവധി കണക്കാക്കിയാൽ (7.5 ശതമാനം), പ്രതിമാസ ഇഎംഐ 71,000 രൂപയാകും. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ വരുമാനം 1.2 ലക്ഷം രൂപയാണെങ്കിൽ, 40 ശതമാനം ലോൺ റൂൾ ഉപയോഗിച്ച്, EMI 48,000 രൂപയിൽ കൂടുതലുള്ള ഒരു ലോൺ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കില്ല. അതിനാൽ ഈ കേസിൽ നിങ്ങൾക്ക് 96 ലക്ഷം രൂപ വായ്പയായി നൽകില്ല. കൂടുതൽ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് കൊണ്ടുവരാനോ ലോൺ കാലാവധി വർദ്ധിപ്പിക്കാനോ നിങ്ങളോട് ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം.
ഉയർന്ന ഇഎംഐ സേവനം നൽകുന്നതിൽ നിങ്ങൾക്ക് ആത്മവിശ്വാസമുണ്ടായിരിക്കാമെന്നും ലോൺ എടുക്കാൻ തയ്യാറായിരിക്കാമെന്നും ശ്രദ്ധിക്കുക, എന്നാൽ ഒരു വ്യക്തിയുടെ ഇഎംഐ സേവന ശേഷിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് ഒരു വലിയ ലോണിന് അംഗീകാരം ലഭിക്കണമെന്നില്ല.
ഇതായിരുന്നു രണ്ട് പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ. എന്നാൽ പരിഗണിക്കേണ്ട ചില വശങ്ങൾ കൂടിയുണ്ട്:
ഒരു വലിയ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് നടത്താൻ നിങ്ങളുടെ എല്ലാ സമ്പാദ്യങ്ങളും ഉപയോഗിക്കാൻ നിങ്ങൾ പദ്ധതിയിടുകയാണോ? അത് ചെയ്യരുത്. ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് നടത്താൻ നിങ്ങളുടെ എല്ലാ സമ്പാദ്യങ്ങളും ഉപയോഗിക്കരുതെന്ന് ഞാൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. അത്യാഹിതങ്ങൾക്കായി കുറച്ച് പണം സൂക്ഷിക്കുക. എപ്പോഴും.
നിർമ്മാണത്തിലിരിക്കുന്ന വീടിനായി പോകുകയാണോ? വാടകയും ഇഎംഐയും നിയന്ത്രിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിയുമോ? ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം ചിന്തിക്കുക. കനം കുറഞ്ഞ മഞ്ഞുപാളിയിൽ നടന്ന് വാടകയും ഇഎംഐയും മറ്റ് ചിലവുകളും കഴിഞ്ഞ് നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നും ബാക്കിയില്ലാത്ത അവസ്ഥയിലേക്ക് സ്വയം തള്ളിവിടരുത്.
നിങ്ങൾ ഒരു വലിയ ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ജോലി സ്ഥിരത പരിഗണിക്കുക. ഒരു വലിയ ലോൺ ലഭിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ജോലി നഷ്ടപ്പെടാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല, അല്ലേ?
ജോലി ചെയ്യുന്ന ദമ്പതികൾ സംയുക്തമായി ഭവനവായ്പ എടുക്കുന്നത് സാധാരണമാണ്. ഇത് ജോയിന്റ് ഇഎംഐ ശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. എന്നാൽ വായ്പ പൂർണമായും അടച്ചുതീർക്കുന്നിടത്തോളം കാലം രണ്ട് പങ്കാളികൾക്കും പ്രവർത്തിക്കാൻ കഴിയുമോ അതോ തയ്യാറാണോ എന്ന കാര്യത്തിൽ ഒരാൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഇല്ലെങ്കിൽ, ഒരു വരുമാനം മാത്രം ഉപയോഗിച്ച് ഒരു വലിയ വായ്പ നൽകുന്നത് പിന്നീട് ബുദ്ധിമുട്ടായേക്കാം.
മറ്റ് ലക്ഷ്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഞങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്തിട്ടില്ല. വീട് വാങ്ങുക എന്നത് ഒരു വലിയ ലക്ഷ്യം തന്നെയാണ്. എന്നാൽ കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിരമിക്കൽ തുടങ്ങിയ പ്രധാന ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിങ്ങൾക്ക് അവഗണിക്കാനാവില്ല. നിങ്ങൾ തുടക്കത്തിൽ വെള്ളം കയറാത്ത അവസ്ഥയിലായിരിക്കാം, ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾ പരിഗണിക്കരുത്. എന്നാൽ ഹോം ലോൺ കാലാവധി മുഴുവൻ ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾ അവഗണിക്കരുത്. മറ്റ് ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളെ EMI-കൾ എങ്ങനെ സ്വാധീനിക്കുന്നുവെന്ന് വിലയിരുത്തുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക.
വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള തീരുമാനത്തിന് ഒരു കുടുംബവും സമപ്രായക്കാരുടെ സമ്മർദ്ദവും ഉണ്ടാകുമെന്ന് എനിക്കറിയാം. എന്നാൽ ഈ തീരുമാനം എടുക്കാൻ സമ്മർദ്ദം ചെലുത്തരുത്. ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നത് ഒരു ഓട്ടമല്ല. ചിലർ നേരത്തെ വാങ്ങും. ചിലർ പിന്നീട് വാങ്ങുന്നു. ഇവിടെ ശരിയും തെറ്റും ഇല്ല. മുകളിൽ പറഞ്ഞ ഘടകങ്ങൾ നന്നായി കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ മാത്രം ഒരു വീട് വാങ്ങുക.
