പുതിയ സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ ധനകാര്യങ്ങൾ സംഘടിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള അഞ്ച് ഘട്ടങ്ങൾ
മാർച്ച് 31-ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിനുള്ള നിക്ഷേപം നടത്താനുള്ള അവസാന തീയതി-ഇപ്പോൾ കടന്നുപോയി. സാധാരണഗതിയിൽ, സാമ്പത്തിക വർഷാവസാനത്തിന് മുമ്പ് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം നികുതി ഇളവുകൾ ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നതിനായി നികുതിദായകർ അത്തരം നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്താൻ തിരക്കുകൂട്ടുന്നു.
എന്നിരുന്നാലും, ഇത് ഒരു സാഹചര്യത്തിലും ആകണമെന്നില്ല – നിങ്ങൾക്ക് വർഷം മുഴുവനും ഈ നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്താനും അവസാന നിമിഷത്തെ തടസ്സം ഒഴിവാക്കാനും കഴിയും. എന്നിട്ടും, മെയ് 31 എന്ന നാഴികക്കല്ല് അടുക്കുമ്പോൾ മാത്രമാണ് തങ്ങൾക്ക് സമയമില്ലെന്ന തിരിച്ചറിവിൽ പലരും ഉണരുന്നത്. പുതിയ സാമ്പത്തിക വർഷമായ ഏപ്രിലിന്റെ തുടക്കത്തിൽ തന്നെ നികുതി ആസൂത്രണവും ഉൾപ്പെടുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതി ആവിഷ്‌കരിക്കുന്നതിലൂടെ അത്തരം ദുഷ്‌പ്രവണതകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് രക്ഷപ്പെടാം. ഏപ്രിൽ മുതൽ നിങ്ങൾ ചെയ്യേണ്ടതും പാലിക്കേണ്ടതുമായ അഞ്ച് പണ തീരുമാനങ്ങൾ ഇതാ.
ഏപ്രിലിൽ ഒരു സാമ്പത്തിക പദ്ധതി തയ്യാറാക്കുക
നിങ്ങൾക്കും നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെ ആവശ്യങ്ങൾക്കും ഒരു ബഡ്ജറ്റ് ഉണ്ടാക്കിക്കൊണ്ട് പ്രക്രിയ ആരംഭിക്കുക. നിങ്ങളുടെ മുൻ വർഷത്തെ വരുമാനം, ചെലവുകൾ, നിങ്ങളുടെ ഭാവി ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവ വിശകലനം ചെയ്യുക. “നിങ്ങളുടെ ബജറ്റ്, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവ പരിശോധിച്ച് ഈ വർഷത്തെ നാഴികക്കല്ലുകളിൽ നിങ്ങൾ എത്തിയിട്ടുണ്ടോയെന്ന് പരിശോധിക്കുക. അടുത്ത സാമ്പത്തിക വർഷത്തേക്കുള്ള ചെലവുകളും പണമൊഴുക്കുകളും ആസൂത്രണം ചെയ്യുക. ഈ സാമ്പത്തിക വർഷം നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ലക്ഷ്യമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പണം ഇക്വിറ്റിയിൽ നിന്ന് ഡെറ്റിലേക്ക് ക്രമേണ മാറ്റാനും സുരക്ഷിതമായി സൂക്ഷിക്കാനും പദ്ധതിയിടുക,” ഹൗസ് ഓഫ് ആൽഫ ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് അഡ്വൈസേഴ്‌സിന്റെ ഡയറക്ടർ ഭുവന ശ്രീറാം പറയുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് മനോഹരമായ വാർഷിക ബോണസുകൾ ലഭിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ വിലകൂടിയ ലോണുകൾ പൂർണ്ണമായും അല്ലെങ്കിലും ഭാഗികമായെങ്കിലും മുൻകൂട്ടി അടയ്ക്കുക . “നിങ്ങളുടെ ഏതെങ്കിലും നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്നതിനേക്കാൾ വളരെ ഉയർന്ന പലിശയാണ് നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന കടമെങ്കിൽ, വാർഷിക ബോണസ് ഉപയോഗിച്ച് അത് അടച്ചുതീർക്കുക, അത് ഒരു മികച്ച കാര്യമായിരിക്കും,” അവർ പറയുന്നു. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാനുകളിലേക്കുള്ള (SIP-കൾ) വിഹിതം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ശമ്പള വർദ്ധനവ് ഉപയോഗിക്കുക . “നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വർഷം തോറും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കപ്പെടില്ല,” ശ്രീറാം പറയുന്നു.
നികുതി ആസൂത്രണം നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പദ്ധതിയുടെ ഭാഗമാക്കുക
തെറ്റുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ വർഷാവസാനം വരെ കാത്തിരിക്കുന്നതിന് പകരം 2022-23 ലേക്കുള്ള വ്യായാമം ഇപ്പോൾ ആരംഭിക്കുന്നതാണ് നല്ലത് . “സാമ്പത്തിക വർഷാവസാനം വരെ നികുതി ആസൂത്രണം ഉപേക്ഷിക്കാതിരിക്കുന്നതാണ് നല്ലത്. സമയപരിധിയോട് അടുക്കുമ്പോൾ പലപ്പോഴും നിക്ഷേപകർ അക്ഷമരാകുകയും അപ്പോഴാണ് മിക്ക തെറ്റുകളും സംഭവിക്കുകയും ചെയ്യുന്നത്. സാമ്പത്തിക വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ഇക്വിറ്റി-ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ് സ്കീമുകളിൽ (ELSS ഫണ്ടുകൾ) നിങ്ങൾക്ക് SIP-കൾ ചെയ്യാം അല്ലെങ്കിൽ PPF-ൽ നിക്ഷേപിക്കാം. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പദ്ധതിക്കും ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും അനുസൃതമായി ഇത് വർഷം മുഴുവനുമുള്ള പ്രവർത്തനമായിരിക്കണം,” ശ്രീറാം പറയുന്നു. വാസ്തവത്തിൽ, ഇത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക പദ്ധതിയുടെ ഒരു ഉപവിഭാഗമായിരിക്കണം.
ഫിൻവൈസ് പേഴ്‌സണൽ ഫിനാൻസ് സൊല്യൂഷൻസിന്റെ സഹസ്ഥാപകൻ ഗിരീഷ് ഗണരാജ് പറയുന്നു, “മിക്ക നികുതിദായകരും (നികുതി ലാഭിക്കൽ അവസാന നിമിഷം വരെ ഉപേക്ഷിക്കുന്നവർ) തെറ്റായ ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
തുടക്കത്തിൽ തന്നെ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ അവലോകനം ചെയ്യുക
നിങ്ങളുടെ വാർഷിക മൂല്യനിർണ്ണയം പോലെ, നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളും വിവിധ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രകടനവും അവലോകനം ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ് നിങ്ങൾ എല്ലാ വർഷവും ഉണ്ടാക്കിയത്. “പല കേസുകളിലും, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ചേക്കാവുന്ന ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ അനാവശ്യമായേക്കാം. വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ ലക്ഷ്യങ്ങളുടെ ഒരു അവലോകനം അത്തരം നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരിച്ചറിയാനും ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്ക് തിരിച്ചുവിടാനും നിങ്ങളെ സഹായിക്കും,” മണി വർക്ക്സ് സ്ഥാപകനായ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനർ നിസ്രീൻ മാമാജി പറയുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ഇത് നിങ്ങൾ അനിശ്ചിതമായി നിർത്തിവെച്ച ഒരു കാർ വാങ്ങലായിരിക്കാം. അതിനാൽ, നിങ്ങൾ ഹ്രസ്വകാല ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിലൂടെ നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ മികച്ച വരുമാനത്തിനായി നിങ്ങൾക്ക് ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റികളിലേക്ക് മാറ്റാം. നിങ്ങളുടെ ആസൂത്രിത അസറ്റ് അലോക്കേഷന് അനുസൃതമായി നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വീണ്ടും ബാലൻസ് ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. “നിങ്ങളുടെ പ്രീ-സെറ്റ് അസറ്റ് അലോക്കേഷനിൽ നിന്ന് 10 ശതമാനം വ്യതിയാനം ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ അസറ്റ് അലോക്കേഷനിലേക്ക് റീസെറ്റ് ചെയ്യാം,” ശ്രീറാം പറയുന്നു. നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ അസറ്റ് അലോക്കേഷനിൽ കഴിയുന്നിടത്തോളം ഉറച്ചുനിൽക്കാൻ അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾ പുനഃസ്ഥാപിക്കുക.
നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് ആവശ്യകതകൾ നിർണ്ണയിക്കുക
നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ്-ജീവിതവും ആരോഗ്യവും-ഉടൻ തന്നെ വിലയിരുത്തുക, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തെളിവുകൾ സമർപ്പിക്കുന്ന സമയത്തോ അല്ലെങ്കിൽ മാർച്ച് 31-ന് മുമ്പോ അല്ല. ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ നിർണായക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ്, അവയെ കേവലം നികുതി ലാഭിക്കൽ ഉപകരണങ്ങളായി കാണരുത്. “നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷകൾ പര്യാപ്തമാണോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക. ഇല്ലെങ്കിൽ, മാർച്ച് വരെ കാത്തിരിക്കുന്നതിനുപകരം ഇപ്പോൾ തന്നെ കവറേജ് വർദ്ധിപ്പിക്കുക,” സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ സ്ഥാപനമായ ഇൻവെസ്‌റ്റോഗ്രാഫി സ്ഥാപക ശ്വേത ജെയിൻ പറയുന്നു. ഒരു ചട്ടം പോലെ, നിങ്ങളുടെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടിയെങ്കിലും ആയിരിക്കണം. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾക്ക് സമയമുള്ളതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ ആസ്തികൾ, ലക്ഷ്യങ്ങൾ, വായ്പകൾ, ഇണയുടെ വരുമാനം എന്നിവയുടെ സ്റ്റോക്ക് കൃത്യമായ കണക്കിലെത്തുന്നത് നന്നായിരിക്കും. ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിന്റെ കാര്യത്തിൽ, രണ്ട് കുട്ടികളുള്ള 40 വയസ്സുള്ള ദമ്പതികൾ കുറഞ്ഞത് 10 ലക്ഷം രൂപയുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയോടെ ആരംഭിക്കുകയും അഞ്ച് വർഷം കൂടുമ്പോൾ അത് അവലോകനം ചെയ്യുകയും വേണം. “കോവിഡിന് ശേഷം ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി ലഭിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണ് . നിങ്ങൾ പ്രായമാകുമ്പോൾ, ഇൻഷുറൻസിന്റെ ആവശ്യകത വർദ്ധിക്കും, എന്നാൽ താങ്ങാനാവുന്ന പ്രീമിയത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത കുറയുന്നു. പ്രീമിയങ്ങൾ ഉയരുകയാണ്, അതിനാൽ ചെറുപ്രായത്തിൽ തന്നെ മതിയായ പോളിസി വാങ്ങുന്നതാണ് നല്ലത്,” ശ്രീറാം പറയുന്നു. നിങ്ങളുടെ ജീവിത ലക്ഷ്യങ്ങൾ മാറിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ വർദ്ധിപ്പിക്കുക-ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു കുട്ടിയുണ്ടെങ്കിൽ, അങ്ങനെ.
ക്രിപ്‌റ്റോകളിൽ നിന്നുള്ള പെട്ടെന്നുള്ള റിട്ടേണുകളിൽ പതറരുത്
ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസികൾ തുടക്കം മുതൽ വാർത്തകളിൽ നിറഞ്ഞിരുന്നു, എന്നാൽ പ്രത്യേകിച്ച് 2022 ലെ ബജറ്റിന് ശേഷം , ഇത് നേട്ടങ്ങൾക്ക് 30 ശതമാനം നികുതി ചുമത്തി . ” ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസിയിൽ നിക്ഷേപിക്കണോ എന്ന് ഞങ്ങളോട് ചോദിച്ച ഉപഭോക്താക്കൾക്കുള്ള ഞങ്ങളുടെ സന്ദേശം ലളിതമാണ്, നിങ്ങളുടെ പക്കൽ പണമുണ്ടെങ്കിൽ അത് നഷ്ടപ്പെടാൻ തയ്യാറാണ്, അതാണ് നിങ്ങൾ ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസിയ്‌ക്കായി നീക്കിവെക്കേണ്ടത്. ഇതൊരു ഊഹക്കച്ചവട നിക്ഷേപമാണ്, നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വളരെ ചെറിയൊരു ശതമാനം മാത്രമായിരിക്കും ഇത്. ക്രിപ്‌റ്റോയിൽ നിന്നുള്ള നേട്ടങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോൾ 30 ശതമാനം നികുതി ഏർപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നതിനാൽ, ക്രിപ്‌റ്റോകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ വരുമാനം നേടുന്നത് ടാസ്‌ക് കൂടുതൽ കഠിനമാക്കുന്നു,” ഗണരാജ് പറയുന്നു.
